Tipps

Tipps für Ihre Kreditsuche
Banken beurteilen Kreditanwärter sehr genau. Geprüft wird Leistbarkeit und Bonität des Kreditnehmers. Damit Ihr Kredit Aussicht auf Erfolg hat, haben wir Ihnen hier die wichtigsten Fragen und Informationen zusammengestellt, wie Banken Kreditnehmer einschätzen. Eine definitive Aussage kann man jedoch nur individuell treffen.

Kann ich mir den Kredit leisten? Der Gesamtbetrag aller Kreditraten (inklusive des neuen Kredits) sollte ca. 40% des Haushalts-Nettoeinkommens nicht übersteigen. Individuelle Ausnahmen je nach Bonität und Sicherheiten möglich!

Wie hoch ist meine Kreditrate? Rechnen Sie „über den Daumen“ mit 700 Euro Rate pro Monat je 100.000 Kreditvolumen auf 20 Jahre für den Finanzierungsbedarf.

Tipp: Wenn Sie den genauen Kreditbetrag rechnen wollen, gehen Sie auf unseren Kreditrechner. Geben Sie dort für Immobilienkredite einen Zinssatz von 5% ein – so rechnet die Bank, denn Sie müssen sich den Kredit auch in Zeiten steigender Zinsen leisten können.

Wie wird der Finanzierungsbedarf berechnet? Dieser ergibt sich aus Anschaffungspreis inkl. Nebenkosten für Kauf und Finanzierung minus Eigenkapital. Eine Aufstellung der Nebenkosten bei Immobilienkauf und –Finanzierung finden Sie hier.

Muss ich Eigenkapital haben? Nein, aber je weniger Eigenkapital Sie haben, desto strenger ist die Beurteilung und desto ungünstiger sind Ihre Konditionen (=höhere Zinsen). Ist der Immobilienwert im Verhältnis zum Kredit zu niedrig, wird die Finanzierung oft abgelehnt.

Was ist eine Kreditrestschuldversicherung und brauche ich die? Ist eine Ablebensversicherung, damit die Bank das Geld im Falle des Todes zurück bekommt. Leistet nicht bei Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. Wird bei Krediten in Österreich fast immer verlangt und zu Gunsten der Bank verpfändet.

Tipp: Nehmen Sie bei einem Ratenkredit eine Lebensversicherung mit (progressiv) fallender Versicherungssumme – ist günstiger.

Was ist Bonität und wie wird diese beurteilt? Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit und ist neben der Leistbarkeit das wichtigste Kriterium bei der Kreditvergabe. Für eine gute Bonität sprechen: Hohe Einkünfte, nachweisbare Haushalts-Überschüsse (z.B. monatliches Sparen über längeren Zeitraum), keine negativen Einträge bei Auskunfteien wie KSV, Schufa, etc. , keine Pfändungen und Gehaltsexekutionen, usw. Für eine schlechte Bonität sprechen: Niedriges Einkommen, negative Eintragungen bei Gläubigerschutzverbänden, Pfändungen und Insolvenzen.